在金融領(lǐng)域，日益增長的金融需求和金融服務之間不平衡不充分的矛盾，是當下存在的也是普惠金融發(fā)展的背景。

新型金融加快探索步伐

做普惠金融有兩個 痛點 ：一是觸達性不夠；二是服務成本過高。以移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能技術(shù)為核心的現(xiàn)代科技，恰恰能夠解決這兩個問題。
海量碎片化的普惠金融需求，只有通過技術(shù)的發(fā)展才能得到大規(guī)模的滿足。數(shù)字技術(shù)為解決金融難題帶來了希望，讓成本效率問題有了優(yōu)化改善。
大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)都確實起到了非常重要的作用，例如，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)就可以運用到供應鏈金融業(yè)務上。

傳統(tǒng)金融借力數(shù)字普惠金融

利用數(shù)字技術(shù)驅(qū)動普惠金融發(fā)展，為更好地實現(xiàn)這一目標，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也基于各自優(yōu)勢和服務對象進行了不少創(chuàng)新實踐。
作為服務“三農(nóng)”的專業(yè)力量，農(nóng)業(yè)銀行一直關(guān)注普惠金融的發(fā)展，近幾年提出把“三農(nóng)一號工程”嫁接到互聯(lián)網(wǎng)平臺上。農(nóng)業(yè)銀行副行長郭寧寧表示，利用金融科技技術(shù)，以網(wǎng)絡融資服務為重點，以網(wǎng)絡支付結(jié)算為基礎(chǔ)，以電商金融服務為支撐，實現(xiàn)線上線下一體化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務，切實提高了金融服務“三農(nóng)”的效率和效能。
股份制銀行同樣在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域探索前行。華夏銀行行長張健華表示，為解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，該行目前已經(jīng)有杭州、廣州、北京等16家分行全面開展了電商貸業(yè)務。在服務“長尾客戶”方面，華夏銀行利用金融科技的最新成果，積極運用大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別、人工智能等新技術(shù)，提升移動銀行、直銷銀行等電子化的個人服務，針對金融服務碎片化、便捷化的使用需求，持續(xù)開展了線下服務網(wǎng)點的智能化轉(zhuǎn)型，打造了線上線下一體化體驗服務。

更好地推動數(shù)字普惠金融發(fā)展

對于下一步發(fā)展方向，專家認為，人工智能將帶來三方面不同：第一，通過人工智能的用戶畫像可以降低獲客成本，提高獲客效率，做到精準獲客。第二，針對人工智能階段千人千面的便捷服務與產(chǎn)品組合創(chuàng)新以及更好的風險評估、定價，金融服務開始轉(zhuǎn)向個性化、定制化的產(chǎn)品。第三，人工智能階段風險處理的數(shù)字化解決能力加強，以大數(shù)據(jù)和智能算法為基礎(chǔ)的反欺詐、風險定價和風控體系，將提升智能金融階段的風險管理能力并拓展服務邊界。這些都將降低金融服務的獲客、運營、風險管理成本，提升效率，推動普惠金融發(fā)展。
當然，數(shù)字普惠金融之所以受到熱議，除了它所帶來的便捷、高效之外，風險也值得關(guān)注。創(chuàng)新事物往往面臨著更多的問題和挑戰(zhàn)，需要更嚴格的規(guī)范和統(tǒng)一。對于數(shù)字普惠金融可能帶來的風險，要進一步規(guī)范移動支付和生物識別技術(shù)的統(tǒng)一標準，加強數(shù)字資源的整合與共享。建立更多普惠金融輔助性支撐措施，同時要研究建立普惠性市場征信的管理措施，推動建立有別于傳統(tǒng)銀行征信系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)征信市場體系和信息共享平臺，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)征信對傳統(tǒng)征信的補充作用。